Как опытный аналитик с большим опытом работы в финансовом секторе, я должен сказать, что предстоящий запуск Резервным банком Индии (RBI) Единого кредитного интерфейса (ULI) является крайне необходимой и своевременной мерой. Реакция индийского правительства на угрозу со стороны китайских кредитных приложений, которые эксплуатируют уязвимые слои нашего общества, заслуживает похвалы.
Высший банковский орган Индии, Резервный банк Индии, объявил о планах по общенациональному развертыванию Единого кредитного интерфейса (ULI), объединяющей технологической платформы, открытой для всех банков и финансовых учреждений. Эта платформа позволит этим организациям быстро оценивать кредитоспособность и предоставлять кредиты индийским клиентам.
Правительство Индии в сотрудничестве с Резервным банком Индии (RBI) представило систему, аналогичную широко используемому интерфейсу унифицированных платежей (UPI) под названием ULI. Этот шаг направлен на борьбу с проблемой вредоносных китайских приложений для быстрого кредитования, которые эксплуатируют индийских пользователей посредством хищнических кредитов. Эти приложения затем конвертируют доходы в криптовалюты, чтобы избежать обнаружения.
В результате расследования, проведенного Управлением по борьбе с финансовыми преступлениями Индии, было обнаружено, что многочисленные китайские финтех-компании, поддерживаемые фондами, занимались хищнической практикой кредитования через мобильные приложения. Доходы, полученные нечестным путем от этой деятельности, впоследствии были конвертированы в криптовалюты. Примечательно, что значительная часть этих незаконно полученных средств в конечном итоге была депонирована на криптовалютную биржу WazirX, которая в настоящее время борется с кризисом из-за инцидентов со взломом, вызывающих нехватку средств.
Стремясь отслеживать растущее число заявок на получение кредита из Китая, затрагивающих индийских пользователей, Резервный банк Индии в августе 2023 года инициировал пробную программу. Цель заключалась в том, чтобы выяснить, сможет ли единая платформа предоставлять беспрепятственный кредит инвесторам, обеспечивая при этом быструю проверку анкетных данных и проверки кредитного рейтинга.
Через ULI (унифицированный кредитный интерфейс) Индия стремится объединить все юридически признанные финансовые учреждения страны и их клиентов в единой государственной системе. Эта интеграция призвана повысить эффективность, безопасность и прозрачность процесса кредитования. Более того, это служит мерой по сдерживанию расширения вредоносных заявок на получение кредитов со стороны Китая.
Угроза китайских кредитных приложений в Индии
С момента начала пандемии Covid-19 приток заявок на быстрые кредиты из Китая заполонил индийский рынок, в первую очередь ориентированный на людей из слоев с низкими доходами и обещающих быстрое одобрение кредита. Однако, по данным индийских следственных органов, эти приложения не имели официальных лицензий и использовали хищнические методы, такие как короткие сроки погашения (15-20 дней) в сочетании с непомерными процентными ставками.
Заемщики, воспользовавшиеся приложением, столкнулись с давлением со стороны китайских кредитных агентов с требованием погасить непогашенные долги, за чем последовали обвинения в вымогательстве и запугивании. Этот вопрос был доведен до сведения индийских властей после того, как серия самоубийств среди пользователей была связана с угрозами со стороны этих неэтичных кредитных агентов.
Согласно выводам ED, индийские власти первоначально отказались выдавать лицензии небанковским финансовым компаниям (NBFC) китайским предприятиям, не позволяя им работать в Индии. В ответ некоторые китайские приложения нашли обходной путь, заключив Меморандумы о взаимопонимании (MoU) с несуществующими индийскими NBFC.
Расследование, проведенное ED, показало, что представители кредитных приложений часто притворялись телефонными звонками, соблазняя индийских представителей низшего среднего класса привлекательными кредитами. Как только жертвы были заманены, эти агенты прибегали к агрессивному, угрожающему поведению и тактике шантажа, чтобы заставить их платить непомерные процентные ставки.
ED заметил, что доходы от этих финансовых преступлений, таких как мошенничество, часто превращались в криптовалюты, а значительная часть депонировалась на бирже WazirX. Примечательно, что Нишал Шетти, сооснователь WazirX, сообщил, что по меньшей мере 34% средств в индийских рупиях Zanmai Labs Private Limited (материнской компании WazirX) были заморожены следственными органами из-за продолжающихся расследований по отмыванию денег.
В соответствии с планами RBI, универсальная кредитная инфраструктура (ULI) будет разработана на основе унифицированного платежного интерфейса (UPI), быстрой цифровой платежной системы Индии, предназначенной для удобного управления межбанковскими одноранговыми (P2P) и личными операциями. Транзакции между торговцами (P2M) через единую платформу. В настоящее время данные о клиентах, такие как кредитные рейтинги миллионов индийцев, разбросаны по различным государственным и частным организациям в разных регионах Индии. Через ULI эта информация будет консолидирована в одну централизованную систему, что позволит финансовым учреждениям быстро проверять кредитные рейтинги клиентов и утверждать кредиты.
Резервный банк Индии (RBI) подтвердил, что UlI будет функционировать как надежная и безопасная платформа для всех людей, позволяющая получить кредиты на жилье, образование, транспортное средство, личные кредиты, а также быстрые кредиты на небольшие суммы от различных банков и небанковских финансовых учреждений. Компании (НБФК). Поскольку RBI поддерживает как НБФК, так и банки, граждане могут быть уверены, что они не станут жертвами эксплуататорской практики кредитования, обычно встречающейся в китайских заявках на получение кредита. Таким образом, UlI предлагает безопасное и надежное решение для получения кредитов от надежных финансовых учреждений.
Внедрение ULI (неопознанного правового инструмента) в Индии, стране, известной своим стремлением к цифровым услугам и банковскому делу, может стать поворотным моментом. Растущая обеспокоенность по поводу эксплуататорских кредитных приложений и неправильного использования ими криптовалютных бирж служит суровым предупреждением о потенциальных рисках в криптосекторе.
Смотрите также
2024-08-27 12:37